ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Что делать, если на ваше имя оформили кредит мошенническим способом.

1. Сразу уведомите банк или микрофинансовую организацию (МФО)
   • Позвоните или напишите кредитору и сообщите о мошенничестве.
   • Потребуйте: заблокировать карту, счёт и доступ в приложение; зафиксировать факт обращения.
2. Обратитесь в полицию
   • Подайте заявление через eGov, eOtinish или лично.
   • Укажите дату, сумму и наименование банка/МФО; приложите доказательства (SMS, скриншоты номеров, переписки, выписки).
3. Получите процессуальный документ

   Полиция выдает один из документов:

   • постановление о признании потерпевшим (ст. 71 УПК), или
   • представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению (ст. 200 УПК) — направляется кредитору.

   Этот документ нужен, чтобы кредитор приостановил начисления и взыскание.

4. Проверьте приостановку начислений

   В течение 3 календарных дней после получения документа полиции кредитор обязан:

   • остановить начисление процентов и неустоек;
   • приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу.
5. Жалоба в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка

   Если кредитор отказался выполнить требования, направьте жалобу через портал eOtinish, приложив отказ банка/МФО и документ полиции.

6. Списание задолженности возможно только при наличии оснований

   Внесудебное списание (без суда)

   Возможно, если нарушения банка/МФО подтверждены, а полиция установила факт мошенничества.

   • нет биометрической идентификации при онлайн-кредите;
   • кредит выдан при отметке клиента об отказе от займов;
   • нарушены возрастные ограничения (младше 21 / старше 55 без очного согласия);
   • первый беззалоговый онлайн-кредит: >150 МРП в банке, >75 МРП в МФО;
   • нарушен «период охлаждения» (банк: 150–255 МРП — <8 ч; >255 МРП — <24 ч; МФО: >75 МРП — <24 ч и без согласия).

   Нужны документы: постановление по ст. 71 УПК или представление по ст. 200 УПК.

   Действия кредитора: в течение 3 рабочих дней списывает долг, корректирует кредитную историю и возвращает удержанные суммы.

   Судебное списание (по решению суда)

   • полиция формирует доказательства и направляет материалы в суд;
   • суд устанавливает факт мошенничества и связь с нарушениями банка/МФО.

   После вступления решения в силу кредитор в течение 10 рабочих дней обязан: списать задолженность, вернуть удержанные суммы и обновить кредитную историю.